防范非法集資宣傳手冊(cè)

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發(fā)表時(shí)間：2018-09-15 14:10

福州第十八中學(xué)

防范非法集資宣傳月活動(dòng)資料

防范非法集資宣傳手冊(cè)

福州第十八中學(xué)
2018年9月

前言
　　近年來(lái)，非法集資違法犯罪活動(dòng)有所抬頭，一些不法分子利用群眾對(duì)相關(guān)法律法規(guī)的不了解，打著各種旗號(hào)，對(duì)群眾許以高額回報(bào)，從事欺詐活動(dòng)。一些被蒙蔽的群眾受所謂高利息誘惑，傾注了大量積蓄參與所謂的“投資”，最終血本無(wú)歸。非法集資活動(dòng)嚴(yán)重?cái)_亂了國(guó)家金融秩序，損害了群眾利益，影響到社會(huì)穩(wěn)定。對(duì)此，黨中央、國(guó)務(wù)院高度重視，健全打擊和處置非法集資工作機(jī)制，落實(shí)各級(jí)政府、各部門工作職責(zé)，建立群眾舉報(bào)、媒體監(jiān)督、部門監(jiān)管的非法集資防范和預(yù)警機(jī)制，確保打擊非法集資取得成效。
　　為了從源頭上遏制非法集資違法犯罪活動(dòng)的蔓延，處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議在全國(guó)范圍內(nèi)陸續(xù)開(kāi)展打擊和處置非法集資宣傳活動(dòng)，制作了本宣傳小冊(cè)子，宣傳非法集資違法犯罪活動(dòng)的特點(diǎn)、危害、表現(xiàn)手法和國(guó)家相關(guān)法律、法規(guī)，希望借此幫助廣大群眾和籌融資者增強(qiáng)依法合規(guī)意識(shí)，提高自我保護(hù)能力，認(rèn)識(shí)非法集資的危害，自覺(jué)抵制不法分子的蠱惑，理性投資。
　　在此，我們提醒廣大群眾：要提高認(rèn)識(shí)，主動(dòng)學(xué)習(xí)掌握必要的法律法規(guī)和金融常識(shí)，樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，面對(duì)手段多樣的非法集資，一定要增強(qiáng)法律意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，端正心態(tài)，理性思考和分析，要懂得“天上不會(huì)掉餡餅”，“世上沒(méi)有免費(fèi)的午餐”的道理，自覺(jué)抵制、遠(yuǎn)離非法集資，對(duì)“高額回報(bào)”、“快速致富”、“一夜暴富”的所謂投資項(xiàng)目一定要擦亮眼睛，提高警惕，不要上當(dāng)受騙。
　　同時(shí)，我們還要提醒籌融資者要學(xué)法、懂法，面對(duì)資金短缺的矛盾和困難，要保持清醒的頭腦，積極尋求合法的融資渠道，通過(guò)合法手段解決資金困難，避免違法籌資、害人害己的事件發(fā)生。已經(jīng)參與非法集資的企業(yè)、個(gè)人要盡快脫離非法集資活動(dòng)并主動(dòng)報(bào)案，配合公安機(jī)關(guān)查清犯罪事實(shí)。
　　希望社會(huì)各界都要自覺(jué)抵制非法集資活動(dòng)，協(xié)助司法機(jī)關(guān)依法查處違法行為，形成全社會(huì)共同監(jiān)督的氛圍，鏟除非法集資存在的土壤，確保我國(guó)經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展，共建美好和諧中國(guó)。

非法集資的定義
　　指法人、其他組織或者個(gè)人，未經(jīng)有權(quán)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)，向社會(huì)公眾募集資金的行為。
　　主要特征
　　未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)，包括沒(méi)有批準(zhǔn)權(quán)限的部門批準(zhǔn)的集資以及有審批權(quán)限的部門超越權(quán)限批準(zhǔn)的集資。
　　承諾在一定期限內(nèi)給出資人還本付息。還本付息的形式除以貨幣形式為主外，還包括以實(shí)物形式和其他形式。
　　向社會(huì)不特定的對(duì)象籌集資金，即向社會(huì)公眾籌集資金。
　　以合法形式掩蓋其非法集資的性質(zhì)。

主要表現(xiàn)形式
　　非法集資活動(dòng)涉及內(nèi)容廣，表現(xiàn)形式多樣。從目前案發(fā)情況看，主要包括債權(quán)、股權(quán)、商品營(yíng)銷、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等四大類。
　　1．借養(yǎng)老、項(xiàng)目開(kāi)發(fā)、莊園開(kāi)發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義非法集資。
　　2．以發(fā)行或變相發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金等權(quán)利憑證或者以期貨交易、典當(dāng)、理財(cái)為名進(jìn)行非法集資。
　　3．通過(guò)認(rèn)領(lǐng)股份、入股分紅、私募股權(quán)投資進(jìn)行非法集資。
　　4.通過(guò)會(huì)員卡、會(huì)員證、席位證、優(yōu)惠卡、消費(fèi)卡等方式進(jìn)行非法集資　
　　5.以商品銷售與返租、回購(gòu)與轉(zhuǎn)讓、發(fā)展會(huì)員、商家加盟與“快速積分法”等方式進(jìn)行非法集資。
　　6.利用民間“會(huì)”、“社”等組織或者地下錢莊進(jìn)行非法集資。
　　7．利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)構(gòu)造的“虛擬”產(chǎn)品，如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經(jīng)營(yíng)、到期回購(gòu)等方式進(jìn)行非法集資。
　　8.對(duì)物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進(jìn)行等份分割，通過(guò)出售其份額的處置權(quán)進(jìn)行非法集資。
　　9.以簽訂合同等形式進(jìn)行非法集資。
　　10.利用傳銷或秘密串聯(lián)形式非法集資。
　　11.利用互聯(lián)網(wǎng)設(shè)立投資基金形式非法集資。
　　12.利用“電子黃金投資”形式非法集資。

非法集資的常見(jiàn)手段
　　一、承諾高額回報(bào)，編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話
　　暴利引誘，是所有詐騙犯罪分子欺騙群眾的不二法門。不法分子為吸引更多的群眾，往往許諾投資者以獎(jiǎng)勵(lì)、積分返利等形式給予高額回報(bào)，有些回報(bào)率甚至高達(dá)幾百倍。為了騙取更多的人參與集資，非法集資者開(kāi)始是按時(shí)足額兌現(xiàn)先期投入者的本息，然后是拆東墻補(bǔ)西墻，用后集資人的錢兌付先前的本息，等達(dá)到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金、攜款潛逃。一些群眾在急切求富和盲目從眾心理的支配下，缺乏理性，對(duì)不法分子虛擬的高額回報(bào)深信不疑，幻想“一夜暴富”，草率甚至是盲目地傾其所有。還有的自己受騙后又去欺騙別人，希望通過(guò)騙人來(lái)彌補(bǔ)自己損失，結(jié)果越陷越深。
　　二、編造虛假項(xiàng)目或訂立陷阱合同，一步步將群眾騙入泥潭
　　不法分子有的以種植仙人掌、螺旋藻、蘆薈、火龍果、冬蟲(chóng)夏草，養(yǎng)殖螞蟻、黑豚鼠、梅花鹿、家禽再回收等名義，騙取群眾資金；有的以開(kāi)發(fā)所謂高新技術(shù)產(chǎn)品為名吸收公眾存款；有的編造植樹(shù)造林、集資建房等虛假項(xiàng)目，騙取群眾“投資入股”；有的以商鋪返租等方式，承諾高額固定收益，吸收公眾存款。
　　三、混淆投資理念概念，讓群眾在眼花繚亂的新名詞前失去判斷
　　不法分子有的利用電子黃金、投資基金、網(wǎng)絡(luò)炒匯等新的名詞迷惑群眾，假稱為新的投資工具或金融產(chǎn)品；有的利用買賣、代理、加盟連鎖、消費(fèi)增值返利、電子商務(wù)等新的經(jīng)營(yíng)方式為幌子，欺騙群眾投資。
　　四、裝點(diǎn)門面，用合法的外衣或名人效應(yīng)騙取群眾信任
　　為犯罪活動(dòng)披上合法外衣，不法分子往往成立公司，辦理完備的工商執(zhí)照、稅務(wù)登記等手續(xù)，以實(shí)際經(jīng)營(yíng)活動(dòng)掩蓋其非法目的。一些公司采取在豪華寫字樓租賃辦公地點(diǎn)，聘請(qǐng)名人作廣告等加大宣傳，騙取群眾的信任。有的利用曾是信貸員人頭熟、關(guān)系多等身份優(yōu)勢(shì)騙取群眾信任。
　　五、利用網(wǎng)絡(luò)，通過(guò)虛擬空間實(shí)施犯罪、逃避打擊
　　不法分子租用境外服務(wù)器設(shè)立網(wǎng)站或設(shè)在異地，發(fā)展人頭一般用代號(hào)或網(wǎng)名。有的還通過(guò)網(wǎng)絡(luò)、博客、論壇等網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)QQ、MSN等即時(shí)通訊工具，傳播虛假信息，誘騙群眾上當(dāng)。一旦被查，便以下線不按規(guī)則操作等為名，迅速關(guān)閉網(wǎng)站，攜款潛逃。在潛逃前還發(fā)布所謂通告，要下線人員記住自己的業(yè)績(jī)，承諾日后重新返利，借此來(lái)穩(wěn)住受騙群眾。
　　六、利用精神、人身強(qiáng)制或親情誘騙，不斷擴(kuò)大受害群體
　　許多非法集資參與者都是在親戚、朋友的低風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)勸說(shuō)下參與的。犯罪分子往往利用親戚、朋友、同鄉(xiāng)等關(guān)系，以高額利息誘惑，非法獲取資金。有些已經(jīng)加入的傳銷人員，在傳銷組織的精神洗腦或人身強(qiáng)制下，為了完成或增加自己的業(yè)績(jī)，不惜利用親情、地緣關(guān)系拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入，有的連自己的父母、配偶和子女都不放過(guò)，造成親情反目，導(dǎo)致人間悲劇。

從事非法集資活動(dòng)會(huì)受到的法律處罰
　　對(duì)進(jìn)行非法集資活動(dòng)的，除了依照《商業(yè)銀行法》、《保險(xiǎn)法》、《證券法》、《證券投資基金法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》等法律、行政法規(guī)的規(guī)定給予沒(méi)收違法所得、罰款、取締非法從事金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)等行政處罰外，對(duì)構(gòu)成犯罪的，還要依法追究刑事責(zé)任。例如：依照我國(guó)刑法規(guī)定，對(duì)非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，情節(jié)嚴(yán)重的，可處三年以上十年以下的有期徒刑，并處罰金；對(duì)未經(jīng)審批擅自發(fā)行股票，情節(jié)嚴(yán)重的，可處五年以下有期徒刑或拘役，并處罰金；對(duì)以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資的，最高可處死刑，并處罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。

中華人民共和國(guó)刑法
第一百七十六條
　　非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金。單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。
第一百九十二條
　　以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額特別巨大或有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。
第一百九十九條
　　犯本節(jié)第一百九十二條、第一百九十四條、第一百九十五條規(guī)定之罪，數(shù)額特別巨大并且給國(guó)家和人民利益造成特別重大損失的，處無(wú)期徒刑或者死刑，并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。
第二百條
　　單位犯本節(jié)第一百九十二條、第一百九十四條、第一百九十五條規(guī)定之罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，處五年以下有期徒刑或者拘役；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑；數(shù)額特別巨大或者其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑。

如果實(shí)在無(wú)法判斷是否是非法集資我們應(yīng)當(dāng)注意什么
　　一、對(duì)照銀行貸款利率和普通金融產(chǎn)品的回報(bào)率是否過(guò)高，多數(shù)情況下明顯偏高的投資回報(bào)很可能就是投資陷阱。我國(guó)規(guī)定，超過(guò)國(guó)家規(guī)定貸款利率4倍以上的不受法律保護(hù)，可作為判斷回報(bào)是否過(guò)高的參考。天上不會(huì)掉餡餅，高收益和高風(fēng)險(xiǎn)是并存的，犯罪分子的目的就是騙取錢財(cái)。一個(gè)企業(yè)正常的年利潤(rùn)一般不會(huì)超過(guò)20%，超高利投資回報(bào)分配不可能維持太久。其中必有非法詐騙行為?！翱焖僦赂弧?、“高回報(bào)、零風(fēng)險(xiǎn)”極有可能是“請(qǐng)君入甕”的投資陷阱。廣大投資者和居民一定要增強(qiáng)分辨能力，擋住利益的誘惑，切莫貪圖高利，參與非法集資活動(dòng)，不要相信“免費(fèi)的午餐”。
　　二、通過(guò)政府網(wǎng)站，查詢相關(guān)企業(yè)是不是經(jīng)過(guò)國(guó)家批準(zhǔn)的合法的上市公司、是不是可以發(fā)行公司股票、債券、國(guó)家規(guī)定的股權(quán)交易場(chǎng)所等，如果不具備發(fā)行、銷售股票、出售金融產(chǎn)品以及開(kāi)展存貸款業(yè)務(wù)的主體資格，就涉嫌非法集資。如不法分子以“證券投資咨詢公司”、“產(chǎn)權(quán)經(jīng)紀(jì)公司”等為名，推銷所謂即將在境內(nèi)外證券市場(chǎng)上市的股票，可通過(guò)政府網(wǎng)站查閱是否已經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行等。
　　三、通過(guò)查詢工商登記資料，查明相關(guān)企業(yè)是否是經(jīng)過(guò)法定注冊(cè)的合法企業(yè)，是否辦理了稅務(wù)登記等。如果主體身份不合法、不真實(shí)，則有欺詐嫌疑。
　　四、一些影響較大的非法集資犯罪，相關(guān)媒體多會(huì)進(jìn)行報(bào)道，要通過(guò)媒體和互聯(lián)網(wǎng)資源，搜索查詢相關(guān)企業(yè)違法犯罪記錄，防止不法分子異地重犯。
　　五、對(duì)親朋好友低風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)的投資建議和反復(fù)勸說(shuō)，要多與懂行的朋友和專業(yè)人士仔細(xì)商量、審慎決策，防止成為其發(fā)展下線的目標(biāo)。
　　六、如果實(shí)在無(wú)法判斷是否是非法集資，除上面談到的應(yīng)當(dāng)提高警惕，盡量避免上當(dāng)受騙外，社會(huì)公眾可以向有關(guān)部門進(jìn)行咨詢，待了解詳情后再做決定，切不可抱有僥幸心理，盲目投資。

嚴(yán)禁發(fā)布的廣告范圍
　　國(guó)家工商行政管理總局、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、國(guó)家廣播電影電視總局、新聞出版總署《關(guān)于處置非法集資活動(dòng)中加強(qiáng)廣告審查和監(jiān)督工作有關(guān)問(wèn)題的通知》（工商廣字[2007]190號(hào)）規(guī)定，禁止發(fā)布含有或者涉及下列活動(dòng)內(nèi)容的廣告：
　　未經(jīng)國(guó)家有關(guān)部門批準(zhǔn)的非金融單位和個(gè)人以支付或變相支付利息、紅利或者給予定期分配實(shí)物等融資活動(dòng)；
　　房地產(chǎn)、產(chǎn)權(quán)式商鋪的售后包租、返租銷售活動(dòng)；
　　內(nèi)部職工股、原始股、投資基金以及其他未經(jīng)過(guò)證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)，公開(kāi)或者變相公開(kāi)發(fā)行證券的活動(dòng)；
　　未經(jīng)批準(zhǔn)，非法經(jīng)營(yíng)證券業(yè)務(wù)的活動(dòng)；
　　地方政府直接向公眾發(fā)行債券的活動(dòng)；
　　除國(guó)家有關(guān)部門批準(zhǔn)發(fā)行的福利彩票、體育彩票之外的彩票發(fā)行活動(dòng)；
　　以購(gòu)買商品或者發(fā)展會(huì)員為名義獲利的活動(dòng)；
　　其他未經(jīng)國(guó)家有關(guān)部門批準(zhǔn)的社會(huì)集資活動(dòng)；
　　發(fā)布涉及投資咨詢業(yè)務(wù)、金融咨詢、貸款咨詢、代客理財(cái)、代辦金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的廣告，廣告發(fā)布者應(yīng)當(dāng)確認(rèn)廣告主的主體資格，查驗(yàn)廣告主營(yíng)業(yè)執(zhí)照是否具有相應(yīng)的經(jīng)營(yíng)范圍。
　　商品營(yíng)銷、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的廣告不得出現(xiàn)保本、保證無(wú)風(fēng)險(xiǎn)等內(nèi)容。房地產(chǎn)銷售、造林、種養(yǎng)殖、加工承攬、項(xiàng)目開(kāi)發(fā)等招商廣告，不得涉及投資回報(bào)、收益、集資或者變相集資等內(nèi)容。在涉及集資內(nèi)容的廣告中，不得使用國(guó)家機(jī)關(guān)或者國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員的名義，包括在職的和已離職的，健在的和已去世的中央、地方黨政領(lǐng)導(dǎo)人的題詞、照片等。
　　廣告發(fā)布者在審查廣告中，認(rèn)為廣告中含有與集資活動(dòng)有關(guān)的內(nèi)容，應(yīng)當(dāng)查驗(yàn)有關(guān)行政主管部門出具的證明文件原件，廣告主不能提供的，可以拒絕發(fā)布，并主動(dòng)向行政主管部門報(bào)告。廣告發(fā)布者由于未查驗(yàn)證明、未核實(shí)廣告內(nèi)容，導(dǎo)致非法集資活動(dòng)廣告發(fā)布的，依法承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任；情節(jié)嚴(yán)重的，由廣告監(jiān)管機(jī)關(guān)依據(jù)有關(guān)規(guī)定處理。對(duì)于公安機(jī)關(guān)認(rèn)定涉嫌經(jīng)濟(jì)犯罪以及有關(guān)職能部門認(rèn)為已經(jīng)構(gòu)成或者涉嫌構(gòu)成非法集資活動(dòng)的，廣告發(fā)布者應(yīng)當(dāng)立即停止發(fā)布與該活動(dòng)有關(guān)的任何形式的廣告，否則由廣告監(jiān)管機(jī)關(guān)依法處罰。
　　希望廣大消費(fèi)者提高警惕，對(duì)廣告的發(fā)布要看其是否具有合法的審批手續(xù)，不聽(tīng)信、不輕信違法小廣告。

參與非法集資形成的風(fēng)險(xiǎn)及損失承擔(dān)
　　有關(guān)法律明確規(guī)定，因參與非法吸收公眾存款、非法集資活動(dòng)受到的損失，由參與者自行承擔(dān)，而所形成的債務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)，不得轉(zhuǎn)嫁給未參與非法吸收公眾存款、非法集資活動(dòng)的國(guó)有銀行和其他金融機(jī)構(gòu)以及其他任何單位。債權(quán)債務(wù)清理清退后，有剩余非法財(cái)物的，予以沒(méi)收，就地上繳中央金庫(kù)。在取締非法吸收公眾存款、非法集資活動(dòng)的過(guò)程中，地方政府只負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)工作，而不能采取財(cái)政撥款的方式彌補(bǔ)非法集資造成的損失。這意味著一旦社會(huì)公眾參與非法集資，參與者的利益不受法律保護(hù)，經(jīng)人民法院執(zhí)行，集資者仍不能清退集資款的，應(yīng)由參與人自行承擔(dān)損失，而不能要求有關(guān)政府部門代償。

非法集資的社會(huì)危害
　　非法集資活動(dòng)具有很大的社會(huì)危害性。一是參與非法集資的當(dāng)事人會(huì)遭受經(jīng)濟(jì)損失，甚至血本無(wú)歸。用于非法集資的錢可能是參與人一輩子節(jié)衣縮食省下來(lái)的，也可能是養(yǎng)命錢，而非法集資人對(duì)這些資金則是任意揮霍、浪費(fèi)、轉(zhuǎn)移或者非法占有，參與人很難收回資金。二是非法集資嚴(yán)重干擾正常的經(jīng)濟(jì)、金融秩序，引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)。三是非法集資容易引發(fā)社會(huì)不穩(wěn)定，引發(fā)大量社會(huì)治安問(wèn)題，甚至造成局部地區(qū)社會(huì)治安動(dòng)蕩。由于非法集資是違法行為，一旦有了損失，需要當(dāng)事人自己承擔(dān)，因此，希望社會(huì)公眾一定不要參與非法集資活動(dòng)。

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