防范非法集資宣傳材料（二）

福州第十八中學(xué)

防范非法集資宣傳資料（二）

（案例及處罰篇）

一、一般非法集資的特征

一是未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營(yíng)的形式吸收資金；二是通過媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會(huì)公開宣傳；三是承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào)；四是向社會(huì)公眾即社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金。當(dāng)前民間投融資中介機(jī)構(gòu)、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、農(nóng)民合作社、房地產(chǎn)、私募基金等領(lǐng)域是非法集資的重災(zāi)區(qū)。

二、非法集資活動(dòng)的嚴(yán)峻形勢(shì)及危害

根據(jù)公安部統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2017年，全國(guó)公安機(jī)關(guān)共立案?jìng)赊k非法集資案件8600余起，發(fā)案數(shù)呈高位運(yùn)行態(tài)勢(shì)，涉案金額超億元的案件達(dá)50起。

非法集資活動(dòng)嚴(yán)重?fù)p害保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益，影響社會(huì)金融秩序穩(wěn)定，影響社會(huì)對(duì)保險(xiǎn)從業(yè)人員的認(rèn)可度，給公司造成巨大損失，給參與人員留下難以挽回的職涯污點(diǎn)。

三、我們?nèi)粘Ｕ箻I(yè)中可能面臨的非法集資風(fēng)險(xiǎn)

一是使用虛假或違規(guī)單證展業(yè)，承諾不當(dāng)高收益收入客戶保費(fèi)后不入系統(tǒng)承保，在公司體外循環(huán)。

二是不執(zhí)行公司財(cái)務(wù)收費(fèi)零現(xiàn)金要求，通過個(gè)人賬戶收取客戶保費(fèi)，不及時(shí)入賬或不入賬。

三是在未取得合格業(yè)務(wù)資質(zhì)的理財(cái)公司、投資公司、P2P平臺(tái)等“金融”機(jī)構(gòu)兼職，開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的同時(shí)銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品。

四是與其它機(jī)構(gòu)開展消費(fèi)積分換保險(xiǎn)、購(gòu)房送保險(xiǎn)、投資理財(cái)送保險(xiǎn)等新型合作業(yè)務(wù)，被違規(guī)不法機(jī)構(gòu)利用，進(jìn)行捆綁宣傳，迷惑群眾。

五是不具備保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)或保險(xiǎn)銷售資質(zhì)的機(jī)構(gòu)，虛構(gòu)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品對(duì)外售賣，進(jìn)行非法集資。

六是P2P平臺(tái)、不正規(guī)理財(cái)機(jī)構(gòu)或融資機(jī)構(gòu)以與公司開展借款人意外險(xiǎn)合作為由，對(duì)外夸大保險(xiǎn)保障范圍，宣稱投資項(xiàng)目（財(cái)產(chǎn)）或資金安全由保險(xiǎn)公司保障，進(jìn)行非法集資。

七是假借保險(xiǎn)名義，以籌建相互保險(xiǎn)公司、獲取高額投資收益為名吸引社會(huì)公眾投資，或者以“互助計(jì)劃”、眾籌等為噱頭，借助保險(xiǎn)名義進(jìn)行宣傳，涉嫌誘導(dǎo)社會(huì)公眾參與非法集資。

四、非法集資的法律責(zé)任

根據(jù)我國(guó)刑法規(guī)定，從事非法集資可能構(gòu)成非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪、合同詐騙罪，將承擔(dān)刑事責(zé)任。

犯非法吸收公眾存款罪，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金。

個(gè)人非法吸收或者變相吸收公眾存款對(duì)象30人以上，或者數(shù)額在20萬(wàn)元以上，或者給存款人造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在10萬(wàn)元以上的，即應(yīng)當(dāng)依法追究刑事責(zé)任。

犯集資詐騙罪，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。

個(gè)人進(jìn)行集資詐騙，數(shù)額在10萬(wàn)元以上的即構(gòu)成犯罪；數(shù)額在100萬(wàn)元以上的，即為“數(shù)額特別巨大”將可能被處無(wú)期徒刑。

犯合同詐騙罪，數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑或拘役，并處或者單處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或無(wú)期徒刑，并處罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。

個(gè)人進(jìn)行合同詐騙的，數(shù)額在2萬(wàn)元以上的即構(gòu)成犯罪。

五、如何防范非法集資風(fēng)險(xiǎn)

——各位伙伴要珍惜職業(yè)生涯、嚴(yán)守法律底線；

——提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，注意識(shí)別、防范非法集資風(fēng)險(xiǎn)；

——向不規(guī)范展業(yè)說不，主動(dòng)舉報(bào)非法集資