高中政治《投資理財(cái)?shù)倪x擇》考綱解讀+考點(diǎn)拓展

（本節(jié)內(nèi)容適用于高一二預(yù)習(xí)，高三復(fù)習(xí)）

考點(diǎn)一　商業(yè)銀行
一　儲(chǔ)蓄存款

1．含義

2．利息、存款與本金

(1)存款利息：是儲(chǔ)蓄存款獲得的收益，銀行支付的報(bào)酬，是存款本金的增值部分。存款利息＝本金×利息率×存款期限。

(2)利率：一定期限內(nèi)利息與本金的比率，有年利率、月利率和日利率三種表示方法。我國存貸款基準(zhǔn)利率是由中國人民銀行擬定，是國家宏觀調(diào)控的重要杠桿。

3．種類及利弊

4．特點(diǎn)

儲(chǔ)蓄存款比較安全，風(fēng)險(xiǎn)較低，但也存在通貨膨脹情況下存款貶值及定期存款提前支取而損失利息的風(fēng)險(xiǎn)。

總結(jié)：存貸款利率變動(dòng)的影響

二　商業(yè)銀行

1．性質(zhì)：以利潤為主要經(jīng)營目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。

2．體系

我國商業(yè)銀行以國家控股銀行為主體，是我國金融體系中最重要的組成部分。

3．業(yè)務(wù)

4．商業(yè)銀行的重要作用

商業(yè)銀行在我國社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮著巨大的作用。它為我國經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集和分配資金，是社會(huì)再生產(chǎn)順利進(jìn)行的紐帶。它能夠掌握和反映社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的信息，為企業(yè)和政府作出正確的經(jīng)濟(jì)決策提供必要的依據(jù)。通過銀行，可以對國民經(jīng)濟(jì)各部門和企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督和管理，以優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提高國民經(jīng)濟(jì)效益。

考點(diǎn)二　投資與融資
一　科學(xué)投資理財(cái)

1．各種投資方式的比較

2．投資風(fēng)險(xiǎn)、收益率、流動(dòng)性的關(guān)系

(1)一般說來，風(fēng)險(xiǎn)與收益率呈正相關(guān)關(guān)系。風(fēng)險(xiǎn)越高，收益率也越高；風(fēng)險(xiǎn)越低，收益率也越低。

(2)流動(dòng)性是影響收益率的一個(gè)重要因素。例如，國債的風(fēng)險(xiǎn)較存款儲(chǔ)蓄低，但由于其流動(dòng)性不如存款儲(chǔ)蓄，因而國債的利率比存款儲(chǔ)蓄的利率要高。

3．家庭投資理財(cái)?shù)脑瓌t

(1)要注意投資的回報(bào)率，也要注意投資的風(fēng)險(xiǎn)性。

(2)要注意投資的多元化?！安灰央u蛋裝在一個(gè)籃子里”，即不要將財(cái)富投資到同一個(gè)地方，分散投資是化解風(fēng)險(xiǎn)的好辦法。

(3)投資要根據(jù)自己的實(shí)際情況和自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，量力而行。

(4)投資既要考慮個(gè)人利益，也要考慮國家利益，不得違反國家的法律法規(guī)。

(5)要注意投資的流通性和流動(dòng)性。

注意：投資是就資金的出讓方而言的，融資是就資金的使用方而言的。

二　商業(yè)保險(xiǎn)和社會(huì)保險(xiǎn)的比較

誤區(qū)防范

商業(yè)保險(xiǎn)

(1)商業(yè)保險(xiǎn)是一種投資方式，而社會(huì)保險(xiǎn)不是投資方式。商業(yè)保險(xiǎn)遵循個(gè)人意志，體現(xiàn)等價(jià)交換；社會(huì)保險(xiǎn)是政府行為，具有強(qiáng)制性。

(2)購買商業(yè)保險(xiǎn)≠避免風(fēng)險(xiǎn)。購買商業(yè)保險(xiǎn)是投保人把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人，減少自己的風(fēng)險(xiǎn)損失，而不是避免風(fēng)險(xiǎn)?！?/span>

例題診斷

[例]　(2018·遼寧六校協(xié)作體聯(lián)考)近年來，商業(yè)銀行開啟智能化時(shí)代，通過智能管理流程實(shí)現(xiàn)“去柜臺(tái)化、科技智能、自助移動(dòng)”的業(yè)務(wù)處理模式，客戶可以遠(yuǎn)程預(yù)約業(yè)務(wù)辦理，大大節(jié)約排隊(duì)時(shí)間和辦理周期。傳統(tǒng)銀行智能化有利于(　　)

①實(shí)現(xiàn)資源的優(yōu)化配置，推動(dòng)傳統(tǒng)商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型?、诮档豌y行的運(yùn)營成本，保證商業(yè)銀行的利潤　③提高銀行的服務(wù)效率，提升商業(yè)銀行的競爭力　④順應(yīng)客戶理財(cái)?shù)膫€(gè)性化需求，提高理財(cái)收益

A．①②　　 B．①③　　

C．②④　　 D．③④

解析：商業(yè)銀行通過智能管理流程實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)處理模式創(chuàng)新，對客戶而言，新的業(yè)務(wù)處理模式可為客戶提供更便捷的渠道，節(jié)約排隊(duì)時(shí)間和辦理周期；對銀行而言，這是依托智能管理創(chuàng)新推動(dòng)自身轉(zhuǎn)型的重要舉措，能夠提高業(yè)務(wù)辦理(服務(wù))的效率與水平，從而促進(jìn)資源的優(yōu)化配置，提升商業(yè)銀行的競爭力，①③符合題意；②錯(cuò)誤；材料未涉及“客戶理財(cái)?shù)膫€(gè)性化需求”，且銀行智能化不能提高理財(cái)收益，④錯(cuò)誤。

[規(guī)范答題] B

[答題送檢]來自閱卷名師報(bào)告

對應(yīng)練習(xí)

1.　(全國卷Ⅱ)2015年5月，我國存款保險(xiǎn)制度正式實(shí)施。按照存款保險(xiǎn)制度規(guī)定，成員銀行交納保費(fèi)形成保險(xiǎn)基金，當(dāng)成員銀行破產(chǎn)清算時(shí)，使用銀行保險(xiǎn)基金按規(guī)定對存款人進(jìn)行償付。這一制度對銀行業(yè)發(fā)展的積極意義在于(　　)

①防范金融風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)定金融秩序?、谠鰪?qiáng)銀行信用，推動(dòng)銀行平等競爭　③促進(jìn)利率市場化，增加銀行收益?、芙档豌y行經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，提高其競爭力

A．①②　　 B．①③　　

C．②④　　 D．③④

解析　實(shí)施存款保險(xiǎn)制度與利率市場化和銀行收益無直接聯(lián)系，排除③；存款保險(xiǎn)制度降低的是儲(chǔ)戶的風(fēng)險(xiǎn)，而不是銀行的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，④錯(cuò)誤。故選A項(xiàng)。

2.(2016·全國卷Ⅰ)2015年8月，國務(wù)院批復(fù)的《基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金投資管理辦法》規(guī)定，養(yǎng)老基金在投資國債、銀行債券等債權(quán)性資產(chǎn)的同時(shí)，可以投資股票、股票基金，但投資股票等權(quán)益類資產(chǎn)的比重不超過30%。上述規(guī)定的主要目的是(　 )

A．增強(qiáng)資本流動(dòng)性，平抑資本市場的波動(dòng)

B．?dāng)U大投資渠道，實(shí)現(xiàn)投資收益的最大化

C．優(yōu)化投資組合，追求收益與風(fēng)險(xiǎn)的平衡

D．提高投資安全性，促進(jìn)資本市場的增長

解析　“投資股票、股票基金”體現(xiàn)了追求收益，“投資股票等權(quán)益類資產(chǎn)的比重不超過30%”考慮到了風(fēng)險(xiǎn)，C項(xiàng)當(dāng)選；A項(xiàng)中“平抑資本市場的波動(dòng)”的說法錯(cuò)誤；B、D兩項(xiàng)分別強(qiáng)調(diào)收益和安全性，與題意不符。答案：C